YEL-vakuutukselta vanhuusel\u00e4kkeelle siirtyneiden yritt\u00e4jien ty\u00f6el\u00e4kkeet ovat pienempi\u00e4 kuin TyEL-vakuutukselta el\u00e4kkeelle siirtyneiden palkansaajien el\u00e4kkeet. Keskim\u00e4\u00e4rin yritt\u00e4jien el\u00e4kkeet ovat noin 80 prosenttia palkansaajien el\u00e4kkeist\u00e4. T\u00e4m\u00e4 tarkoittaa noin 400 euron eroa kuukausiel\u00e4kkeess\u00e4.<\/p>\n
Yritt\u00e4j\u00e4n el\u00e4kevakuutusmaksu ja el\u00e4kkeen karttuminen m\u00e4\u00e4r\u00e4ytyy YEL-ty\u00f6tulon perusteella. Lain mukaan YEL-ty\u00f6tulo pit\u00e4isi m\u00e4\u00e4ritell\u00e4 yritt\u00e4j\u00e4n ty\u00f6panoksen arvoa vastaavaksi. Yritt\u00e4jien keskuudessa alivakuuttaminen, eli ty\u00f6panoksen arvon m\u00e4\u00e4rittely liian alhaiseksi, on kuitenkin ollut yleist\u00e4.<\/p>\n
Tilastojen mukaan el\u00e4kkeelle siirtyneill\u00e4 yritt\u00e4jill\u00e4 ja palkansaajilla el\u00e4ketaso on pysynyt hyvin vakaana tarkasteluvuosina 2017\u20132021.Yritt\u00e4jien keskim\u00e4\u00e4r\u00e4inen el\u00e4ke on noin 1 800 euroa ja palkansaajien noin 2 200 euroa.<\/p>\n
Eroa el\u00e4kkeiden tasossa kuvaa hyvin se, ett\u00e4 puolella YEL-vakuutukselta el\u00e4kkeelle j\u00e4\u00e4neist\u00e4 ty\u00f6-el\u00e4ke nousee korkeintaan samansuuruiseksi kuin TyEL-vakuutukselta el\u00e4k\u00f6ityneiden alimpaan el\u00e4kenelj\u00e4nnekseen kuuluvien el\u00e4ke. Suhteellisesti tarkasteltuna keskim\u00e4\u00e4r\u00e4inen ero yritt\u00e4jien ja palkansaajien el\u00e4kkeiss\u00e4 on viidenneksen suuruinen.<\/p>\n
Rahassa ilmaistuna nelj\u00e4nneksell\u00e4 pienint\u00e4 ty\u00f6el\u00e4kett\u00e4 saavista yritt\u00e4jist\u00e4 t\u00e4m\u00e4n el\u00e4kkeen m\u00e4\u00e4r\u00e4 vuosina 2017\u20132021 j\u00e4i korkeintaan 1 000 euron tiet\u00e4mille. Palkansaajilla vastaava luku on noin 1 500 euroa. Erot el\u00e4kkeiden tasossa ovat pysyneet suhteellisen vakaina vuodesta toiseen.<\/p>\n
Ty\u00f6uran pituus ei selit\u00e4 eroa el\u00e4kkeiden tasossa, sill\u00e4 sek\u00e4 tarkastelussa olevat yritt\u00e4j\u00e4t ett\u00e4 palkansaajat ovat tehneet suunnilleen yht\u00e4 pitk\u00e4n ty\u00f6uran. Tavallisella keskiarvolla mitaten ty\u00f6uraa on molemmissa ryhmiss\u00e4 kertynyt 39\u201340 vuotta ja mediaanilla v\u00e4h\u00e4n pitemp\u00e4\u00e4nkin.<\/p>\n
Yritt\u00e4jien el\u00e4kkeiden tasoon vaikuttaa kuitenkin oleellisesti se, kuinka suuri osa kokonaisty\u00f6urasta on YEL-vakuutettua ty\u00f6uraa. Yleiskuvana on, ett\u00e4 mit\u00e4 suurempi osa kokonaisty\u00f6urasta on tehty YEL-vakuutuksen alaisena, sit\u00e4 pienempi on ty\u00f6el\u00e4kkeen taso. Keskim\u00e4\u00e4rin yritt\u00e4jille on kertynyt ty\u00f6uraa yritt\u00e4j\u00e4n\u00e4 22 vuotta eli enemm\u00e4n kuin puolet kokonaisty\u00f6urasta.<\/p>\n
Niiden joukossa, jotka ovat tehneet 75 prosenttia tai enemm\u00e4n ty\u00f6urastaan YEL-vakuutettuna, nelj\u00e4nneksell\u00e4 kertynyt ty\u00f6el\u00e4ke j\u00e4\u00e4 korkeintaan 800 euroon kaikkina tarkasteluvuosina. Koska el\u00e4kett\u00e4 kertyy prosenttim\u00e4\u00e4r\u00e4isesti yht\u00e4 paljon palkka- ja yritt\u00e4j\u00e4ty\u00f6st\u00e4, n\u00e4m\u00e4 yritt\u00e4j\u00e4t ovat aivan ilmeisesti maksaneet koko ty\u00f6uransa hyvin pient\u00e4 YEL-vakuutusta.<\/p>\n
Vuoden 2023 alussa YEL-j\u00e4rjestelm\u00e4\u00e4 uudistettiin siten, ett\u00e4 ty\u00f6tulon m\u00e4\u00e4rittelyperusteita t\u00e4smennettiin. T\u00e4m\u00e4 on askel oikeaan suuntaan: kun ty\u00f6tulo vastaa paremmin yritt\u00e4j\u00e4n ty\u00f6panoksen arvoa, my\u00f6s el\u00e4keturvaa kertyy yritt\u00e4j\u00e4n\u00e4 tehdyst\u00e4 ty\u00f6urasta enemm\u00e4n.<\/p>\n
Ei ole syyt\u00e4 my\u00f6sk\u00e4\u00e4n unohtaa, ett\u00e4 ty\u00f6tulo vaikuttaa vanhuusel\u00e4kkeen tason lis\u00e4ksi my\u00f6s muihin sosiaalietuuksiin, kuten sairausp\u00e4iv\u00e4rahoihin, ty\u00f6tt\u00f6myysturvaan ja vanhempainetuuksiin. Alkavalle yritt\u00e4j\u00e4lle sosiaalietuudet ovat usein konkreettisempia ja t\u00e4rke\u00e4mpi\u00e4 etuja kuin el\u00e4ke.<\/p>\n